I musicisti professionali hanno bisogno di diversi tipi di assicurazione per mantenere al sicuro le loro carriere e la loro attrezzatura. Le basi includono la copertura per strumenti musicali per la vostra attrezzatura, l’assicurazione di responsabilità civile per quando le cose vanno male durante i concerti, l’assicurazione sanitaria per le questioni mediche e la copertura per invalidità nel caso in cui un infortunio vi impedisca di suonare. Quello di cui avete bisogno dipende dal fatto che stiate facendo tournée, insegnando lezioni o lavorando come session musician.
I musicisti di solito hanno bisogno di quattro cose principali: copertura per strumenti, protezione di responsabilità civile, assicurazione sanitaria e protezione del reddito. L’assicurazione per strumenti copre furto, danni e perdita della vostra attrezzatura. L’assicurazione di responsabilità civile vi protegge se danneggiate un locale o se qualcuno si fa male. La copertura sanitaria si prende cura delle spese mediche, mentre l’assicurazione per invalidità sostituisce il vostro reddito se non potete esibirvi.
Quello di cui avete bisogno dipende davvero dal tipo di lavoro che fate. I musicisti in tournée hanno bisogno di una solida copertura per strumenti che funzioni a livello internazionale e di limiti di responsabilità più alti dato che suonano continuamente in locali diversi. Spesso è una buona idea anche l’assicurazione per cancellazione del tour. I session player che lavorano negli studi potrebbero concentrarsi di più sull’assicurazione per l’attrezzatura e sulla responsabilità professionale per questioni contrattuali.
Gli insegnanti di musica hanno bisogno di qualcosa di completamente diverso. La loro assicurazione di responsabilità civile dovrebbe coprire gli infortuni degli studenti durante le lezioni e proteggere il loro spazio di insegnamento. Molti aggiungono l’assicurazione di indennità professionale nel caso in cui uno studente sostenga che non hanno insegnato correttamente. Gli insegnanti che lavorano da casa dovrebbero verificare se la loro polizza per proprietari di casa copra effettivamente le attività commerciali.
L’assicurazione per strumenti di solito costa circa l’1-2% di quello che vale la vostra attrezzatura ogni anno. Quindi una chitarra da £10.000 potrebbe costare £100-200 all’anno da assicurare. Il prezzo cambia in base al tipo di strumento, dove lo conservate e quanto viaggiate con esso. Gli strumenti a corde e i pezzi vintage spesso costano di più da assicurare rispetto all’attrezzatura elettronica moderna.
La copertura di base protegge contro furto, danni accidentali, incendio e alluvione. La maggior parte delle polizze copre i vostri strumenti quando viaggiate, inclusi i danni delle compagnie aeree e i furti in hotel. L’attrezzatura di registrazione come microfoni, interfacce e computer può di solito essere aggiunta alla stessa polizza. Ma l’usura normale, i cambi di corde e la manutenzione regolare non sono coperti.
Gli strumenti vintage hanno bisogno di cure extra. Ottenete valutazioni professionali e scattate foto dettagliate per documentare il loro valore. Alcuni assicuratori vogliono condizioni di conservazione specifiche come il controllo dell’umidità per chitarre o violini rari. L’attrezzatura elettronica perde valore nel tempo, quindi vorrete aggiornare regolarmente i valori della vostra polizza. Tenete tutte le vostre ricevute, numeri di serie e foto in una cartella digitale sicura così i reclami procederanno senza intoppi.
L’assicurazione di responsabilità civile per esibizioni protegge i musicisti quando accadono incidenti durante gli spettacoli. Se il vostro amplificatore cade e ferisce qualcuno, o problemi elettrici danneggiano il locale, la copertura di responsabilità civile gestisce i costi legali e i risarcimenti. La maggior parte dei locali vuole vedere la prova dell’assicurazione di responsabilità civile prima di ingaggiarvi, specialmente per eventi più grandi o festival.
La responsabilità civile generale tipicamente copre richieste di risarcimento per infortuni e danni alla proprietà fino a £1-5 milioni. Costa circa £200-500 all’anno per artisti solisti e £1.000+ per le band. La copertura include i costi di difesa legale anche per richieste infondate. La responsabilità professionale aggiunge protezione per dispute sul copyright, concerti mancati e disaccordi contrattuali.
Locali diversi vogliono importi di copertura diversi. I piccoli pub potrebbero accontentarsi di polizze da £1 milione, mentre i festival spesso vogliono almeno £5 milioni. I musicisti per matrimoni hanno bisogno di limiti più alti a causa di locali costosi e molti ospiti. Gli artisti di strada dovrebbero verificare cosa richiede il loro consiglio locale, dato che alcune aree hanno bisogno di copertura specifica per i permessi di busking.
I musicisti freelance hanno difficoltà con l’assicurazione sanitaria dato che non ottengono la copertura del datore di lavoro. I piani individuali del mercato offrono una buona copertura ma possono essere costosi. Le organizzazioni di musicisti professionali spesso hanno piani sanitari di gruppo con tariffe migliori. Alcuni sindacati, come il Musicians’ Union, offrono benefici per i membri incluse opzioni di assicurazione sanitaria e programmi di benessere.
L’assicurazione per invalidità diventa davvero importante quando il vostro reddito dipende dall’essere in grado di esibirvi. L’invalidità a breve termine copre 3-6 mesi di reddito perso, mentre le polizze a lungo termine proteggono contro infortuni permanenti. Le polizze specifiche per professione per musicisti comprendono infortuni legati alle esibizioni come tensioni ripetitive o danni all’udito. Queste polizze tipicamente sostituiscono il 50-70% del vostro reddito mensile medio.
Pensate all’assicurazione supplementare per rischi specifici. La copertura dentale aiuta con problemi legati alla bocca per i suonatori di strumenti a fiato. L’assicurazione per la vista supporta le esigenze di lettura musicale. Alcuni musicisti aggiungono l’assicurazione per incidenti per pagamenti immediati per infortuni senza periodi di attesa. Costruire un mix di assicurazioni che corrisponda ai vostri specifici rischi di esibizione e modelli di reddito vi dà la migliore protezione.
Ottenere il giusto mix di assicurazioni protegge la vostra carriera musicale da problemi inaspettati. Iniziate con la copertura di base per strumenti e responsabilità civile, poi aggiungete protezione sanitaria e per invalidità mentre la vostra carriera si sviluppa. Revisioni regolari della polizza assicurano che la vostra copertura corrisponda ai vostri attuali valori dell’attrezzatura e programma di concerti. A Wisseloord, capiamo quanto sia importante proteggere le carriere creative mentre gli artisti si concentrano sulla loro musica. Se siete pronti a saperne di più, contattate i nostri esperti oggi.